理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)能實(shí)現(xiàn)嗎?

理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)只能作為參考，有實(shí)現(xiàn)的可能，但不是保證會(huì)實(shí)現(xiàn)的。自從資管新規(guī)發(fā)布后，幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都在整頓，取消剛性兌付，所以業(yè)績(jī)基準(zhǔn)也只是基準(zhǔn)而已，發(fā)行方是不需要保證投資者一定獲得那么多收益的。

現(xiàn)在投資理財(cái)產(chǎn)品，投資者獲得的實(shí)際收益有以下三種情況：

1、產(chǎn)品實(shí)際收益率大于業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

如果市場(chǎng)行情好，或者理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)優(yōu)異，理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)周期結(jié)束后，就有可能給投資者帶來(lái)超額收益。但是理財(cái)產(chǎn)品的投資資產(chǎn)配置都是與其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的，而且大部分理財(cái)產(chǎn)品在合約中會(huì)約定向投資者收取一定的超量業(yè)績(jī)報(bào)酬，所以投資者獲得的超額收益往往是有限的。

2、產(chǎn)品實(shí)際收益率小于業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

如果市場(chǎng)行情較差，或者理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不好，理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)周期結(jié)束后，投資者獲得的實(shí)際收益可能會(huì)低于預(yù)期收益，甚至還有可能會(huì)虧本。無(wú)論理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)多低，都是有虧損的風(fēng)險(xiǎn)的，而且發(fā)行方是沒(méi)有賠償投資者損失的義務(wù)的，所以投資者投資需謹(jǐn)慎，不要被理財(cái)產(chǎn)品展示的高業(yè)績(jī)基準(zhǔn)迷惑了。

3、產(chǎn)品實(shí)際收益率等于業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

投資者獲得的實(shí)際收益剛好與業(yè)績(jī)基準(zhǔn)收益相吻合，這是很少見(jiàn)的情況，但是也有可能出現(xiàn)。影響理財(cái)產(chǎn)品收益的原因多種多樣，理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)行團(tuán)隊(duì)并不能精準(zhǔn)地掌握理財(cái)產(chǎn)品的每一個(gè)變量。因此，理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率總是圍著業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上下波動(dòng)的，投資者應(yīng)該要做好承擔(dān)各種投資結(jié)果的準(zhǔn)備。

理財(cái)產(chǎn)品可以提前取出來(lái)嗎?

理財(cái)產(chǎn)品是否可以提前贖回，與理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)有關(guān)：

1、封閉式理財(cái)產(chǎn)品。

封閉式理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間不開(kāi)放申購(gòu)和贖回，投資者買(mǎi)入后只能等待封閉期結(jié)束再贖回。封閉式理財(cái)產(chǎn)品一般是到期自動(dòng)贖回的，投資者可以在理財(cái)產(chǎn)品封閉期結(jié)束后等待3-5個(gè)工作日，資金就會(huì)回到交易賬戶了。如果是到期后需要投資者手動(dòng)贖回，否則自動(dòng)轉(zhuǎn)存進(jìn)入下一個(gè)封閉期的理財(cái)產(chǎn)品，投資者一定要牢記贖回時(shí)間，不然等資金進(jìn)入下一個(gè)封閉期，又無(wú)法贖回了。除此之外，很多封閉式的理財(cái)產(chǎn)品都可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押，投資者會(huì)損失部分利息收入。

有些半封閉式理財(cái)產(chǎn)品是會(huì)定期開(kāi)放的，投資者可以在其開(kāi)放日贖回理財(cái)產(chǎn)品。半封閉式理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)每月或者每季度開(kāi)放一次，除了開(kāi)放日，都是該產(chǎn)品的封閉期。如果投資者想要提前贖回資金，就要關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)放日?；蛘咛崆邦A(yù)約贖回，避免錯(cuò)過(guò)贖回時(shí)機(jī)。

如果投資者購(gòu)買(mǎi)的是固定期限的理財(cái)產(chǎn)品，那么在理財(cái)產(chǎn)品到期之前是不可以贖回的，必須要等到理財(cái)產(chǎn)品到期才可以贖回。所以投資者在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，一定要計(jì)算好資金的閑置時(shí)間，并且留下足夠的應(yīng)急資金，不然后續(xù)急需資金時(shí)可能會(huì)周轉(zhuǎn)困難。

2、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。

開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品大多能夠在到期之前提前贖回。比較常見(jiàn)的有支付寶提供的余額寶、微信提供的零錢(qián)通等，這類(lèi)都是開(kāi)放式貨幣基金，投資者可以提前贖回，隨時(shí)支取。

不同的開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品制定的提前贖回規(guī)則也不同，有的既可以全部提前贖回，又可以部分提前贖回，比如記賬式國(guó)債;而有的可能只允許全部提前贖回，比如憑證式國(guó)債。投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以在簽訂合約時(shí)查看相關(guān)規(guī)定，也可以直接咨詢理財(cái)客戶經(jīng)理。

3、定期或銀保產(chǎn)品。

定期和銀保產(chǎn)品大多可以提前支取，但是會(huì)損失利息或本金。投資者提前取出定期存款，取出的部分會(huì)按照取出之日的活期存款利率計(jì)息。投資者提前取出銀保產(chǎn)品，取出的本金會(huì)折價(jià)，很多銀保產(chǎn)品提前取出時(shí)，只能拿回本金的1/3。

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